วางแผนการเงินส่วนตัวด้วยตัวเอง ไม่ต้องพึ่งที่ปรึกษา

ถามว่าทำไมคนส่วนใหญ่วางแผนการเงินไม่ค่อยเวิร์ก ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไม่รู้ตัวเลขจริงๆ ว่าตอนนี้ตัวเองอยู่ตรงไหน

จ่ายภาษีปีนี้เท่าไหร่ ผ่อนบ้านอีกกี่ปีหมด ถ้าออมเงินเดือนละหมื่นอีก 10 ปีได้เท่าไหร่ คำถามพวกนี้ตอบได้ทันทีถ้ารู้จักใช้เครื่องมือที่ถูกอย่าง

เริ่มจากภาษี — ตัวเลขที่คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าตัวเองจ่ายเท่าไหร่จริง

หลายคนปล่อยให้บัญชีบริษัทหักภาษีทุกเดือนโดยไม่เคยตรวจว่าตัวเลขถูกต้องไหม บางคนควรได้เงินคืนหลังยื่นแบบ แต่ไม่รู้ว่าจะใช้ค่าลดหย่อนอะไรได้บ้าง

ค่าลดหย่อนที่คนทำงานมักพลาดบ่อย เช่น ประกันชีวิต (สูงสุด 100,000 บาท) ประกันสุขภาพ (อีก 25,000 บาทแยกต่างหาก) กองทุน SSF หรือ RMF และดอกเบี้ยบ้านถ้ากำลังผ่อนอยู่

ลองกรอกตัวเลขจริงที่ เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ ดูก่อนสิ้นปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ายังมีเวลาซื้อกองทุนหรือทำประกันเพิ่ม

ผ่อนบ้านกับผ่อนรถ — สองตัวเลขที่ต้องรู้ก่อนเซ็น

ผ่อนบ้าน เป็นภาระระยะยาวที่ผลิตดอกเบี้ยมหาศาลถ้าไม่ระวัง บ้านราคา 3 ล้าน ผ่อน 30 ปี อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี — คุณจ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าต้นเงินต้นแทบทุกราย

ก่อนตัดสินใจกู้ ลองเปรียบเทียบระยะเวลาผ่อนหลายๆ แบบดูที่ เครื่องคำนวณผ่อนบ้าน จะเห็นทันทีว่าผ่อน 20 ปีกับ 30 ปีต่างกันยังไงในแง่ดอกเบี้ยรวม บางทีต่างกันเป็นล้านบาท

ผ่อนรถ สั้นกว่าแต่ดอกเบี้ยแพงกว่าที่คิด ดีลเลอร์มักเสนอดอกเบี้ยแบบ Flat Rate ซึ่งดูเหมือนต่ำแต่คิดเป็น Effective Rate แล้วสูงกว่าที่ควรจะเป็น ลองใส่ตัวเลขใน เครื่องคำนวณผ่อนรถ แล้วดูตารางผ่อนทุกงวด จะเห็นว่าแต่ละเดือนจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่

เงินออมกับดอกเบี้ยทบต้น — เหตุผลที่ต้องเริ่มเร็ว

มีคนพูดกันมาก แต่น้อยคนที่ลองคำนวณจริงๆ

ออมเดือนละ 5,000 บาท ดอกเบี้ย 5% ต่อปี เริ่มอายุ 25 เทียบกับเริ่มอายุ 35 — ต่างกันเท่าไหร่พอถึงอายุ 55?

คำตอบนั้นทำให้หลายคนรู้สึกอยากหาสิ่งที่ลงทุนได้ทันทีหลังดูแล้ว ลองใส่ตัวเลขเองที่ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ปรับระยะเวลาและผลตอบแทนให้เห็นภาพจริง

VAT และภาษีหัก ณ ที่จ่าย — เรื่องง่ายที่หลายคนยังสับสน

สำหรับคนทำงานอิสระหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เรื่อง VAT 7% และภาษีหัก ณ ที่จ่าย 3-5% ยังเป็นปัญหาประจำ

ลูกค้าขอใบกำกับภาษี ต้องคิดยอดก่อน-หลัง VAT อีกทีหนึ่ง ถ้าสับสนบ้างก็ใช้ เครื่องคำนวณ VAT ถอด-รวมได้ทันที แล้วถ้าต้องออกหนังสือรับรองภาษีหัก ณ ที่จ่าย ก็มี เครื่องคำนวณภาษีหัก ณ ที่จ่าย ให้ใช้แยกต่างหาก

อยากรู้ว่าธุรกิจคุ้มไหม — คำนวณก่อนลงทุน

ไม่ว่าจะเปิดร้าน ขายของออนไลน์ หรือรับงานฟรีแลนซ์ ตัวเลขที่ต้องรู้คือ Margin และ ROI

Margin บอกว่าแต่ละชิ้นกำไรเท่าไหร่ เครื่องคำนวณ Margin ใส่ราคาต้นทุนกับราคาขาย ได้กำไรขั้นต้นและ Markup ออกมาทันที

ROI บอกว่าเงินที่ลงทุนไปคุ้มค่าแค่ไหนใน timeline ที่กำหนด ก่อนตัดสินใจเช่าพื้นที่หรือซื้ออุปกรณ์ ลองเอาตัวเลขใส่ใน เครื่องคำนวณ ROI ดูก่อน

สรุปให้ตรงๆ

คนที่วางแผนการเงินได้ไม่ใช่คนที่มีเงินเยอะกว่า แต่เป็นคนที่รู้ตัวเลขของตัวเองชัดกว่า ตั้งแต่ภาษีที่ต้องจ่าย ภาระผ่อนที่แบกอยู่ ไปจนถึงเงินออมที่จะเติบโตในอีก 10-20 ปี

ทั้งหมดคำนวณได้เองก่อน ไม่จำเป็นต้องรอใคร