ถามตัวเองก่อนว่าอยากได้ทั้งสองอย่างจริงหรือ หรือแค่รู้สึกว่า “ได้เวลาแล้ว” บางคนต้องการบ้านด้วยเหตุผลชัดเจน แต่รถเป็นแค่ความสะดวกที่รอได้ และในทางกลับกัน ถ้ายังไม่แน่ใจ การผ่านตัวเลขก่อนจะช่วยให้เห็นภาพชัดขึ้น
หลัก 40% ที่ธนาคารใช้ตัดสิน
ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติสินเชื่อได้เฉพาะกรณีที่ยอดผ่อนรวมทุกสินเชื่อ ไม่เกิน 40–45% ของรายได้ต่อเดือน ไม่ใช่แค่บ้านหรือรถอย่างใดอย่างหนึ่ง
ตัวอย่างเลขจริง: รายได้ 50,000 บาท/เดือน → เพดานผ่อนรวมอยู่ที่ประมาณ 20,000–22,500 บาท ถ้าผ่อนรถอยู่แล้ว 8,000 บาท เหลือพื้นที่สำหรับบ้านอีกแค่ประมาณ 12,000–14,500 บาท และตัวเลขนี้ส่งผลโดยตรงต่อวงเงินกู้ซื้อบ้านที่ได้
ลองใส่ตัวเลขจริงของตัวเองใน เครื่องคำนวณผ่อนบ้าน เพื่อดูว่ายอดผ่อนเท่านี้รองรับบ้านราคาเท่าไหร่
ล็อกค่างวดรถก่อน
ถ้าจะซื้อรถพร้อมกับวางแผนซื้อบ้าน ตัวเลขค่างวดรถต้องชัวร์ก่อน เพราะมันเป็นตัวแปรที่ตายตัวกว่า ขยับไม่ได้หลังเซ็นสัญญาไปแล้ว
เครื่องคำนวณผ่อนรถ ให้กรอกราคารถ เงินดาวน์ และดอกเบี้ย แล้วคำนวณค่างวดรายเดือนออกมาพร้อมตารางการผ่อนชำระครบทุกงวด จะได้เห็นว่ายอดที่ผ่อนจริงกินพื้นที่ในเพดาน 40% ไปเท่าไหร่แล้ว
ค่าโอนที่ดิน — เงินก้อนที่หลายคนลืมเตรียม
ตอนซื้อบ้านมีค่าใช้จ่าย “หน้างาน” ที่ไม่ได้อยู่ในราคาบ้าน ทั้งค่าธรรมเนียมโอน ภาษีธุรกิจเฉพาะ อากรแสตมป์ และค่าจดจำนอง บ้านราคา 3 ล้านบาทอาจมีค่าใช้จ่ายส่วนนี้ 60,000–120,000 บาทขึ้นไปแล้วแต่เงื่อนไข
ใช้ เครื่องคำนวณค่าโอนที่ดิน เพื่อประมาณตัวเลขนี้ไว้ล่วงหน้า จะได้ไม่ช็อคหน้าสำนักงานที่ดิน
ดอกเบี้ยบ้านลดหย่อนภาษีได้ แต่มีเพดาน
คนที่ผ่อนบ้านมีสิทธิหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ซึ่งช่วยลดภาษีได้พอสมควรสำหรับคนรายได้ถึงเกณฑ์
อยากรู้ว่าตัวเองจะได้ประโยชน์จากตรงนี้แค่ไหน ดูตัวเลขจริงได้ที่ เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ ก่อนตัดสินใจวางแผนว่าจะดาวน์เท่าไหร่
เงินดาวน์บ้าน VS ลงทุนระยะยาว — ตัวเลขที่น่าคิด
คำถามที่หลายคนไม่ได้ถามตัวเองคือ ถ้าไม่ดาวน์บ้านเยอะขนาดนั้น แต่เอาเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนแทน ผลลัพธ์ใน 10 ปีจะต่างกันแค่ไหน
เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ช่วยให้เห็นตัวเลขนี้ได้ชัด บางคนเปลี่ยนแผนสัดส่วนดาวน์หลังจากเห็นว่าเงิน 500,000 บาทที่โตแบบดอกเบี้ยทบต้น 8–10 ปีได้เท่าไหร่
ไม่มีคำตอบที่ถูกสำหรับทุกคน บางคนนอนหลับได้สบายกว่าถ้าหนี้น้อย บางคนยอมรับภาระได้ถ้าสินทรัพย์โตตามไปด้วย แต่การคำนวณก่อนทำให้การตัดสินใจมีน้ำหนักกว่านั่งเดาเอา
ดูเครื่องคำนวณทั้งหมดได้ที่ หน้ารวมเครื่องคำนวณ