ซื้อบ้านมือสอง — ค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในป้ายราคา

บ้าน 2.5 ล้าน แต่วันโอนต้องจ่ายเพิ่มอีกเกือบ 1.5 แสน หลายคนเจอแบบนี้แล้วช็อก เพราะไม่เคยนับค่าโอนและภาษีรวมไว้ตั้งแต่แรก

ตัวเลขที่เห็นในประกาศขายบ้านคือราคาตกลงซื้อขาย ไม่ใช่ต้นทุนจริงที่ต้องจ่ายทั้งหมด

ค่าที่จ่ายวันโอน — 4 รายการที่ต้องเตรียม

ค่าธรรมเนียมโอน — อัตรา 2% ของราคาประเมินหรือราคาขาย (แล้วแต่อย่างใดสูงกว่า) มักแบ่งจ่ายกันครึ่งหนึ่งระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย

ภาษีธุรกิจเฉพาะ — 3.3% ของราคาขาย จ่ายโดยผู้ขายหากถือครองบ้านน้อยกว่า 5 ปี แต่บางกรณีโอนมาให้ผู้ซื้อ จึงต้องตรวจเงื่อนไขในสัญญาให้ดี

อากรแสตมป์ — 0.5% ของราคาขาย ใช้แทนภาษีธุรกิจเฉพาะในกรณีถือครองเกิน 5 ปี

ค่าจดจำนอง — 1% ของวงเงินกู้ ถ้ากู้ 2 ล้านก็จ่ายค่าจดจำนอง 20,000 บาท

ลองใส่ราคาโอนใน เครื่องคำนวณค่าโอนที่ดิน ดูจะได้ตัวเลขประมาณการที่แม่นขึ้น รู้ก่อนว่าต้องเตรียมเงินเพิ่มเท่าไหร่นอกจากดาวน์

ตรวจสอบขนาดที่ดินก่อนตัดสินใจ

บ้านที่ประกาศขายบอกว่า “เนื้อที่ 35 ตารางวา” — แต่ 35 ตารางวาคือเท่าไหร่กันแน่?

ใช้ เครื่องแปลงหน่วยพื้นที่ แปลงระหว่างไร่ งาน ตารางวา และตารางเมตรได้ทุกทิศทาง บางประกาศบอกเป็น “1 งาน 20 ตารางวา” แบบนี้ก็แปลงและเปรียบเทียบกับอีกหลังที่บอกเป็นตารางเมตรได้เลย

คำนวณค่างวดก่อนยื่นกู้

ธนาคารอนุมัติวงเงินตามรายได้ แต่ “อนุมัติได้” กับ “ผ่อนได้สบายๆ” คนละเรื่อง

ใช้ เครื่องคำนวณผ่อนบ้าน ดูค่างวดรายเดือนจากยอดกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลา พร้อมดูตารางผ่อนชำระตลอดสัญญาได้ด้วย ถ้าค่างวดเกิน 40% ของรายได้สุทธิ ควรลดวงเงินหรือเพิ่มดาวน์

แนวทางง่ายๆ: ค่างวด + ค่าประกัน + ค่าส่วนกลาง ไม่ควรเกิน 35-40% ของรายได้รวมครัวเรือน

ดอกเบี้ยต้นๆ กับดอกเบี้ยปลายสัญญา คนละเรื่อง

สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยลอยตัว ช่วง 3 ปีแรกอาจได้ 3-3.5% แต่หลังจากนั้นจะปรับเป็น MRR หรือ MLR ซึ่งสูงกว่ามาก

ก่อนเซ็นสัญญาควรถามว่าหลังปีที่ 3 ดอกเบี้ยเป็นเท่าไหร่ แล้วลองคำนวณค่างวดใหม่ด้วยอัตรานั้น ไม่อยากถูกช็อกทีหลัง

ลองดูด้วยว่าตลอดอายุสัญญาจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่เทียบกับเงินต้น บางคนซื้อบ้าน 2 ล้านแต่จ่ายดอกเบี้ยรวมกว่า 1.5 ล้าน ไม่ผิดถ้ารู้ตัวเลขตั้งแต่แรก

เงินออมก้อนสำรองหลังซื้อบ้าน

วันโอนไม่ใช่จุดสุดท้าย บ้านมือสองส่วนใหญ่ต้องซ่อมหรือปรับปรุงในปีแรก ตั้งแต่ระบบไฟ ท่อน้ำ จนถึงทาสีใหม่

คนที่ซื้อบ้านมาแล้วมักบอกตรงกันว่า ควรเหลือเงินสำรองอีกอย่างน้อย 1-2% ของราคาบ้านหลังทำธุรกรรมครบ ถ้าซื้อ 2.5 ล้านก็เตรียมไว้อีก 25,000-50,000 บาทสำหรับค่าซ่อมเฉพาะหน้า

คำนวณดอกเบี้ยเงินออมก้อนนี้ว่าได้รับเท่าไหรถ้าฝากไว้ก่อน ดูได้จาก เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก/เงินกู้ อย่างน้อยเงินก้อนนั้นก็ไม่ควรจะนอนเฉยๆ ระหว่างรอ